Z powodu wysokiej inflacji oszczędności zgromadzone w skarbonce lub na nieoprocentowanym rachunku bankowym nie tylko na siebie nie zarabiają, ale także tracą swoją wartość. Skutecznym sposobem na zminimalizowanie negatywnego wpływu inflacji na kapitał może być założenie lokaty.
W maju 2023 roku wartość inflacji osiągnęła 13%. Mówiąc w sporym uproszczeniu, oznacza to, że popularne dobra konsumpcyjne w maju ubiegłego roku kosztowały aż 13% mniej. Podobnie jest z oszczędnościami. Choć na Twoim koncie bankowym wciąż znajduje się taka sama suma, co rok temu, dziś jest już zdecydowanie mniej warta niż wtedy. W praktyce oznacza to, że możesz kupić za nią zdecydowanie mniej niż 12 miesięcy temu. Skutecznym sposobem na zminimalizowanie negatywnego wpływu inflacji na kapitał może być założenie lokaty. Czym jest lokata?
Czym jest lokata?
Lokata jest rodzajem umowy pomiędzy klientem (deponentem) a instytucją finansową. Zgodnie z jej zapisami deponent oddaje w posiadanie instytucji finansowej określoną kwotę na wskazany w umowie okres. W czasie jego trwania instytucja finansowa obraca kapitałem w celu wygenerowania zysku. Po zakończeniu umowy wypłaca wpłacony kapitał wraz z odsetkami – zyskiem deponenta.
W zależności od długości trwania umowy lokata może przybierać formę krótkoterminową (do 12 miesięcy) lub długoterminową (powyżej 12 miesięcy). Najpopularniejsze lokaty to te zakładane na 3, 6, 9 i 12 miesięcy.
Szczególnym rodzajem lokaty jest lokata na nowe środki. Polega ona dokładnie na tym samym, co tradycyjny depozyt, jednak z tą różnicą, że możesz umieścić na niej wyłącznie nowe środki finansowe. Prawo nie określa w żaden sposób definicji nowych środków. Każda instytucja finansowa wskazuje ją bowiem samodzielnie.
Przykład.
Zgodnie z definicją przyjętą przez Kasę Stefczyka oferującą lokatę na nowe środki i e-lokatę na nowe środki, nowe środki to nadwyżka pomiędzy saldem wszystkich rachunków w dniu zakładania lokaty i saldem Twoich wszystkich rachunków w Kasie na koniec 10. dnia poprzedniego miesiąca.
Jeśli 10 maja Twoje wszystkie środki ulokowane w Kasie wynosiły 4000 zł, a 1 czerwca masz na kontach łącznie 10 000 zł, to 6000 zł możesz ulokować na Lokacie na nowe środki. Pamiętaj, że środki, które chcesz ulokować, muszą znajdować się na rachunku IKS najpóźniej w dniu zawierania Umowy o lokatę.
Dlaczego warto założyć lokatę na nowe środki?
Aby zmotywować klientów do deponowania nowych środków finansowych na lokatach, instytucje finansowe czynią lokaty na nowe środki najlepiej oprocentowanymi lokatami na rynku. Sięgając po taki produkt, możesz więc zarobić więcej niż na tradycyjnej lokacie. Wartość oprocentowania nie powinien być jednak jedynym kryterium wyboru tej jedynej. Na co zwrócić uwagę, chcąc wybrać najlepszą lokatę na nowe środki?
Lokata na nowe środki – jak wybrać najlepszą?
Wybierając lokatę na nowe środki, zwróć uwagę przede wszystkim na:
- warunki oprocentowania. Instytucje finansowe podają wartość oprocentowania w skali roku. Jeśli wynosi ono 7%, tyle zarobią Twoje pieniądze nie w trakcie trwania umowy, lecz przez rok. Pamiętaj jednak, że wskazane oprocentowanie może obowiązywać wyłącznie dla określonej kwoty lub konkretnego okresu lokacyjnego. Zanim złożysz wniosek o założenie depozytu, koniecznie to sprawdź;
- maksymalne i minimalne kwoty depozytu. Jeśli masz do zdeponowania niewielką (np. kilkaset złotych) lub bardzo dużą kwotę (np. kilkaset tysięcy złotych), sprawdź, jakie limity kwotowe narzuca instytucja finansowa. Pamiętaj, że w przypadku dużego kapitału możesz podzielić pieniądze między kilka lokat, np. tych o odmiennych okresach lokacyjnych;
- częstotliwość kapitalizacji odsetek. Kapitalizacja odsetek to częstotliwość dopisywania zysków do kwoty kapitału. Zazwyczaj odbywa się ona przy zakończeniu umowy. Im częstsza kapitalizacja, tym wyższa kwota naliczania kolejnych zysków, a co za tym idzie – także wyższe zyski.
Lokata na nowe środki to skuteczny sposób na ochronę kapitału przed inflacją i zmotywowanie oszczędności do pracy. Zanim ją założysz, dokładnie porównaj oferty poszczególnych instytucji finansowych. W ten sposób masz szansę osiągnąć wyższe zyski i znacząco usprawnić proces założenia i obsługi lokaty.
Źródło:
https://najlepszelokaty.pl/lokata-na-nowe-srodki
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Powyższy artykuł nie jest poradą inwestycyjną. Wszelkie informacje oraz dane i opracowania zawarte w serwisie strefa.biz mają charakter informacyjny lub statystyczny. Nie mogą być zatem traktowane jako zachęta do dokonania wybranej decyzji inwestycyjnej. Nie mogą być również traktowane jako porada inwestycyjna oraz zobowiązująca ocena rynku inwestycyjnego lub żadnego innego instrumentu finansowego. Wszelkie decyzje inwestycyjne podejmowane przez użytkownika portalu strefa.biz są podejmowane na własne ryzyko i odpowiedzialność użytkownika. Zawarte w serwisie informacje nie stanowią rekomendacji i doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu (art.42 ust. 1 i art.76) Ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o doradztwie inwestycyjnym (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn.zm.).
