Jak poradzić sobie z problemami finansowymi w branży handlowej? Poznaj faktoring

Koronawirus, sprawił że niemal każdy segment gospodarki poniósł znaczne straty. Oczywiście jedna branża radzi sobie lepiej, a inna gorzej, ale mało kto powie, że nie poczuł przechodzącej przez nasz kraj pandemii. Szczególnie pokrzywdzona z pewnością jest branża handlowa, która musiała zmagać się z lockdownami oraz funkcjonuje w ciągłym stresie przed nowymi obostrzeniami. W tym tekście opowiemy Ci nieco więcej o faktoringu, czyli sposobie na poradzenie sobie z problemami finansowymi.

Płynność, płynność i jeszcze raz płynność

Płynność finansowa jest kluczowa w każdej branży, ale w szeroko pojętym handlu detalicznym lub hurtowym ma specjalne znaczenie. Płynność bowiem pozwala na zapewnienie konkurencyjności na rynku oraz jest motorem rozwoju przedsiębiorstwa. Dla każdego handlarza oczywiście najlepszym rozwiązaniem jest wystawianie swoim kontrahentom faktur z natychmiastową zapłatą, ale na pewno wiesz, że to nie jest takie proste. Firmy bowiem niejako nauczyły się kupować przy pomocy kredytu kupieckiego. Jest to praktyka, która polega na wystawianiu faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. W takiej sytuacji strona wystawiająca dokument jest zmuszona do oczekiwania na płatność.

Czas to pieniądz

Długie oczekiwanie na pieniądze może nie tylko zastopować Twoją firmę w kontekście codziennej działalności, ale również sprawić, że rozwój przedsiębiorstwa zostanie zablokowany. Nie można też nie wspomnieć o ewentualnych problemach związanych z regulowaniem własnych należności. Do opłacenia masz przecież:

• wynagrodzenia pracowników,
• ZUS,
• podatki,
• bieżące rachunki,
• koszty wynajmu maszyn produkcyjnych,
• leasing samochodów.

Dlaczego dostęp do gotówki jest ważny?

W wielu przypadkach zakupy firmowe za gotówkę są o wiele bardziej opłacalne niż te wykonywane przy pomocy kredytu kupieckiego. Hurtownicy często premiują swoich klientów, którzy płacą natychmiastowo, udzielając im ciekawych rabatów. Wynika z tego, że dostęp do gotówki w kontekście firmy z sektora handlowego jest bardzo ważny. Nie możesz więc sobie pozwolić na wielotygodniowe czekanie na swoje pieniądze, ponieważ Twoja firma będzie na tym cierpieć.

Co zrobić, gdy płatności klientów są wydłużone do 30, 60 lub 90 dni?

Najlepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest skorzystanie z usługi faktoringu. Finansowanie faktur polega na sprzedaży wierzytelności. W dużym skrócie chodzi o to, że mając fakturę z wydłużonym terminem płatności, możesz przekazać ją firmie faktoringowej lub innej instytucji finansowej, która wypłaci Ci zaliczkę i zadba o to, by należność do Ciebie wróciła.

Jak działa mikrofaktoring?

Ogromną zaletą usługi faktoringowej jest jej prostota. W większości przypadków cały proces jest łatwy i przejrzysty bez zbędnych kruczków prawnych. Poniżej opisaliśmy działanie faktoringu krok po kroku.

1. Wystawisz fakturę

Po sprzedaży towaru lub usług musisz wystawić swojemu klientowi fakturę z wydłużonym terminem płatności. Jest to bardzo ważne, ponieważ bez tego typu dokumentu firma faktoringowa nie będzie miała podstaw do rozpoczęcia swojej pracy.

• Wysyłasz ją do firmy faktoringowej

Dokument, który trafia do firmy finansującej faktury, jest analizowany i sprawdzany pod kątem prawnym oraz finansowym. Jeśli wszystko jest w porządku faktura zaczyna być procesowana.

• Księgujesz zaliczkę

Faktor przelewa na Twoje konto pieniądze, które są zaliczką kwoty wpisanej na fakturze. Wysokość zaliczki jest uzależniona od ustaleń pomiędzy Tobą a faktorem. Właśnie dlatego przed podpisaniem umowy zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami usługi.

• Faktor pilnuje spłaty należności

Firma faktoringowa zajmuje się egzekwowaniem spłaty należności od Twojego wierzyciela. Ty możesz kontynuować codzienną działalność oraz skupić się na rozwoju przedsiębiorstwa.

Kto może liczyć na finansowanie faktur?

Ostatnimi czasy zasady związane z dostępnością faktoringu znacznie się zliberalizowały. Żeby skorzystać z finansowania faktur należy spełniać poniższe warunki:

• działalność powinna mieć co najmniej 12 miesięcy stażu (JDG, MiŚP, Spółki z o.o., spółki akcyjne),
• faktury wystawiane klientom muszą zakładać odroczony termin płatności,
• kontrahent i przedsiębiorca nie mogą być wpisani do rejestrów dłużników (BIG, KRD itp.),
• kwota brutto na fakturze powinna być wyższa niż 250 zł brutto.

Jak widzisz, mikrofaktoring jest usługą prostą i dostępną, co znacznie wpływa na wzrost jej popularności. W ciężkich czasach rozwiązania, które ułatwiają życie przedsiębiorcom i pozwalają na rozwój, są szczególnie potrzebne. W końcu utrata płynności finansowej położyła już niejedną firmę, która nie wiedziała o możliwościach bronienia się przed odroczonymi płatnościami oraz nieuczciwymi kontrahentami. Jeśli więc zależy Ci na stałym rozwoju i bezproblemowej działalności faktoring jest czymś, co sprawdzi się w Twojej firmie.