Jak działa lokata dynamiczna? Wszystko, co musisz wiedzieć
Czy wiesz, czym jest lokata dynamiczna i na czym polega zasada jej działania? Czy lokata dynamiczna to to samo co lokata progresywna? Sprawdź, co warto wiedzieć o lokacie dynamicznej!
Czym jest lokata dynamiczna?
Od lat za jeden z najbezpieczniejszych i najskuteczniejszych sposobów oszczędzania uważa się lokaty bankowe. Banki proponują swoim klientom rozmaite rodzaje lokat, które różnią się między sobą poszczególnymi parametrami, a jedną z coraz częściej wybieranych lokat jest właśnie lokata dynamiczna. Wyróżnia się ona przede wszystkim zmiennym oprocentowaniem – często rośnie ono wraz z upływem czasu, co ma za zadanie zachęcić do długoterminowego oszczędzania. Zasadniczo oprócz zmiennego oprocentowania ważną cechą lokaty dynamicznej jest to, że środki zdeponowane na lokacie możesz wypłacić w dowolnym momencie, nie tracąc w ten sposób zarobionych odsetek.
Wracając do samego oprocentowania – z pewnością będzie się ono zmieniało w trakcie obowiązywania umowy, nie zawsze będzie jednak rosnąć. Mimo to ideą lokaty dynamicznej jest to, aby umożliwiała ona uzyskanie wyższych odsetek niż przy lokacie o stałym oprocentowaniu. Co więcej, dodatkowym atutem jest możliwość wypłaty środków z lokaty dynamicznej bez utraty zarobionych odsetek, czego nie można robić w większości standardowych lokat bankowych.
Lokata dynamiczna i progresywna
Lokata dynamiczna często zestawiana jest z lokatą progresywną, nierzadko nawet określa się ją tym właśnie mianem – dochodzi do tego w przypadku, gdy oprocentowanie zmienne rośnie z każdym kolejnym okresem oszczędzania. W rzeczywistości jednak nie są to tożsame produkty. Czym w takim razie różni się lokata dynamiczna od lokaty progresywnej? Otóż w lokacie progresywnej oprocentowanie zawsze rośnie, podczas gdy przy lokacie dynamicznej oprocentowanie może nie tylko rosnąć, ale również spadać. Czy to oznacza, że lokata dynamiczna jest mniej opłacalna niż lokata progresywna? Otóż nie, wszystko zależy od wysokości owych wzrostów i spadków. Co więcej, lokata dynamiczna może mieć charakter progresywnej, choć nie zawsze dochodzi do takiej sytuacji. Warto też dodać, że lokaty progresywne zwykle mogą powiększać się o kwoty depozytu również w trakcie jej obowiązywania.
Oprocentowanie lokaty dynamicznej i kapitalizacja odsetek – co trzeba wiedzieć?
Wspomniano już wcześniej, że oprocentowanie lokaty dynamicznej jest zmienne, od czego jednak zależy jego wysokość i jak może zmieniać się w czasie? Otóż wysokość oprocentowania lokaty dynamicznej zależy głównie od stopy referencyjnej NBP. To ona jest dla banków podstawą do wyliczania oprocentowania lokat. Jeżeli zatem Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe, co skutkuje m.in. podwyższeniem oprocentowania kredytów, równocześnie zwiększy się także oprocentowanie lokaty dynamicznej. Tym samym zjawisko kojarzone raczej niekorzystnie spowoduje, że Twój zysk z lokaty będzie większy. Analogicznie również, jeśli stopy zostaną obniżone, to samo stanie się z oprocentowaniem Twojej lokaty. Niektóre banki proponują klientom lokaty dynamiczne o charakterze lokaty progresywnej – w takiej sytuacji oprocentowanie stale rośnie wraz z każdym rozpoczętym miesiącem deponowania środków na lokacie. Taka praktyka służy temu, aby w jeszcze większej mierze zachęcić Cię do pozostawienia środków na lokacie.
Pozostaje jeszcze kwestia kapitalizacji odsetek na lokacie dynamicznej. Może ona wyglądać bardzo różnie, w niektórych bankach odsetki dopisywane są po każdym miesiącu, w innych natomiast dopiero na koniec okresu zapisanego w umowie. W pierwszym z wymienionych przypadków kapitalizacja dynamiczna jest liczona według innego oprocentowania, w drugim natomiast bank nalicza odsetki zgodnie z oprocentowaniem w ostatnim pełnym miesiącu prowadzenia lokaty.
Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.
Źródła:
- https://www.totalmoney.pl/artykuly/1616,lokaty,czy-warto-wybrac-lokate-dynamiczna,1,1
- https://www.studentnews.pl/serwis.php?s=165&pok=4578
- https://direct.money.pl/artykuly/porady/co-to-jest-lokata-dynamiczna
- https://www.bankier.pl/wiadomosc/Lokata-dynamiczna-co-miesiac-wyzsze-oprocentowanie-2384912.html
Powyższy artykuł nie jest poradą inwestycyjną. Wszelkie informacje oraz dane i opracowania zawarte w serwisie strefa.biz mają charakter informacyjny lub statystyczny. Nie mogą być zatem traktowane jako zachęta do dokonania wybranej decyzji inwestycyjnej. Nie mogą być również traktowane jako porada inwestycyjna oraz zobowiązująca ocena rynku inwestycyjnego lub żadnego innego instrumentu finansowego. Wszelkie decyzje inwestycyjne podejmowane przez użytkownika portalu strefa.biz są podejmowane na własne ryzyko i odpowiedzialność użytkownika. Zawarte w serwisie informacje nie stanowią rekomendacji i doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu (art.42 ust. 1 i art.76) Ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o doradztwie inwestycyjnym (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn.zm.).
