Budżet domowy – Jak go prowadzić, kiedy i czy warto oraz co nam daje planowanie wydatków i przychodów?

Budżet domowy – to stwierdzenie pada przy okazji każdej wypłaty czy pod koniec miesiąca, jeśli niedokładnie oszacowaliśmy i rozdysponowaliśmy nasze finanse. Jego stworzenie i prowadzenie z pewnością pomoże unikać nam niekomfortowych sytuacji oraz efektywnie wydawać nasze pieniądze. Samo stworzenie takiego budżetu nie jest również trudne czy nie wymaga wysokich umiejętności matematycznych. Poniżej prezentujemy budżet domowy “z każdej strony” oraz podpowiadamy jak go stworzyć, prowadzić i dlaczego jest to takie ważne, aby odpowiednio zarządzać pieniędzmi domowymi. Jeśli nie masz jednak ochoty na analizę swojego budżetu domowego to warto zastanowić się nad wizytą u doradcy finansowego.

Budżet domowy – czyli co?

Budżet domowy to określenie przychodów oraz wydatków w danym miesiącu, oraz zaplanowanie tego, w jaki sposób będziemy zarządzać tymi pieniędzmi. Budżet domowy możemy prowadzić niezależnie od tego, jakimi dochodami dysponujemy, ile osób znajduje się w naszej rodzinie oraz jak zarabiamy pieniądze. Zadaniem budżetu domowego jest jasne określenie wydatków oraz dochodów i zapisanie ich w fizyczny sposób. Sam budżet domowy możemy prowadzić zarówno w formie elektronicznej np. na komputerze lub w formie tradycyjnej – papierowej. Nie musimy również wykonywać skomplikowanych wyliczeń a jedynie wpisać tam dochody i wydatki oraz odpowiednio je zaplanować. W internecie istnieje wiele gotowych szablonów czy wzorów budżetu domowego, dzięki czemu będziemy mogli jedynie wpisywać konkretne sumy, a w zamian otrzymamy całe zestawienie.

Dlaczego warto prowadzić taki budżet?

Prowadzenie budżetu domowego ułatwia zarządzanie naszymi finansami i jest korzystne pod wieloma względami. Pierwszym plusem prowadzenia takiego budżetu jest zabezpieczenie środków na najważniejsze wydatki na przyszły lub bieżący miesiąc i bezpieczne wydawanie pieniędzy. Dzięki temu nie znajdziemy się w niekomfortowej sytuacji, w której wydaliśmy zbyt dużo pieniędzy i brakuje nam ich na najważniejsze wydatki czy rachunki. Jeśli będziemy prowadzili budżet domowy, będziemy również efektywnie wydawali pieniądze, gdyż będziemy wiedzieli, ile środków możemy wydać na konkretny cel. W ten sposób zakupimy czy zapłacimy za wszystkie potrzebne nam rzeczy — od najniższych do najmniej istotnych. Jeśli będziemy wiedzieli, ile pieniędzy nam zostanie i ile możemy wydać na mniejsze przyjemności czy gadżety, będziemy mogli je sobie zafundować. Jasne określenie najbliższych przychodów i wydatków “na papierze” daje również duży komfort psychiczny, dzięki czemu bez obawy o stan naszych finansów możemy skupić się np. na pracy czy wypoczynku — co nie jest możliwe, jeśli mamy bałagan w domowych finansach. Samo prowadzenie budżetu domowego nie jest trudne ani skomplikowane. Aby go prowadzić, wystarczy poświęcić odrobinę czasu. Spisanie wszystkich wydatków może odbyć się na jednej kartce z zeszytu a w znaczący sposób podnieść komfort i bezpieczeństwo finansowe.

Wyznacz datę budżetu domowego

Pierwszym krokiem do stworzenia naszego budżetu domowego jest określenie daty – przedziału czasowego, w jakim będziemy tworzyć nasz budżet. Może być to okres np. od 1 marca do 31 marca lub od 10 marca do 10 kwietnia. Ważne, aby był to pełny miesiąc, gdyż w taki formie otrzymujemy pensje w Polsce. Początek naszego budżetu domowego pewien być, mieć miejsce, gdy otrzymujemy naszą pensję, aby móc również od pierwszego dnia wydawać pieniądze. Jeśli otrzymujemy kilka pensji w rodzinie lub chcemy stworzyć pewien bufor bezpieczeństwa, warto np. przez poprzedni miesiąc – luty zbierać wszystkie dochody i przeznaczyć je na wydatki w marcu. Dzięki temu już na początku nowego miesiąca – 1 marca będziemy wiedzieli jakimi środkami dysponujemy i będziemy mieli całą gotówkę na marzec “ w ręce”. W ten sposób tworzymy też “poduszkę finansową”, która będzie przydatna np. w nieprzewidzianej sytuacji.

Przychody i wydatki

Gdy mamy już określony okres naszego budżetu domowego będziemy mogli rozpocząć jego tworzenie. Kartkę lub zestawienie należy podzielić na 2 części. W jednej umieszczać będziemy przychody a w drugiej wydatki. W części przychody umieścimy wszystkie sumy i kwoty, jakie zarobimy na dany okres rozliczeniowy np. na marzec i będziemy mogli je wykorzystać. Będzie zaliczać się do nich np. pensja, pensja współmałżonka, emerytura, dodatki, premie itp. Jeśli określimy wszystkie dochody i będziemy wiedzieli, jakie pieniądze możemy wydać w danym miesiącu, możemy przejść do stworzenia sekcji wydatki. Należy spisać w niej wszystkie wydatki, które poczynimy od najważniejszych do najmniej istotnych i nadwyżek.

Najważniejszymi wydatkami z pewnością będzie czynsz, wykupienie lekarstw oraz środki na żywność. W dalszej kolejności należy określić, ile wydamy na opłaty, abonamenty itp. Na kolejnych miejscach możemy umieścić sumy, jakie przeznaczymy na paliwo do samochodu, bilety miesięczne, “kieszonkowe”. W ostatniej kolejności na listę powinniśmy wpisać również pewną sumę na nieprzewidziane wydatki, wycieczki, gadżety czy rzeczy, które chcemy wykonać, ale nie są one pierwszej potrzeby takie jak np. wymiana płytek w łazience, czy zakup krzeseł do ogrodu. Po spisaniu wszystkich wydatków powinniśmy podsumować wydatki i przychody. Jeśli dochody są większe i pozostanie nam jeszcze pewna suma do rozdysponowania, warto przeznaczyć ją na rezerwę finansową lub inwestycje. Kwotę taką możemy wpłacić np. na lokatę czy konto do banku. Z pewnością przyda się, jeśli nadejdzie lato i będziemy chcieli wyjechać na wakacje lub będziemy chcieli wymienić np. telewizor na nowy.

Gdy w naszym budżecie – wydatków będzie więcej od przychodów, należy zmniejszyć sumy na konkretne wydatki. W pierwszej kolejności powinniśmy zmniejszać sumy na rzeczy najmniej ważne, czyli znajdujące się na dole listy. Dzięki temu uzyskamy równowagę między dochodem a wydatkami i będziemy mieli zapewnione środki na najważniejsze wydatki.

Przestrzegaj budżetu!

Jeśli stworzyliśmy już budżet domowy, zdecydowanie powinniśmy go przestrzegać. Dzięki temu utrzymamy dyscyplinę finansową, nie popadniemy w problemy finansowe oraz będziemy wiedzieli dokładnie jak mamy zaplanowane wydatki, oraz to, że starczy nam na nie pieniędzy. Jeśli brakuje nam regularnie pieniędzy w danej kategorii np. na jedzenie czy wolne “kieszonkowe”, możemy ująć nieco większe sumy w następnym budżecie. Zdecydowanie nie warto “dobierać” bez kontroli pieniędzy z ogólnej puli, gdyż w ten sposób nie będziemy mogli kontrolować wydatków. Sprawnie działający budżet domowy to bardzo ważny element, o który warto zadbać.