Wielu kierowców marzy o nowym samochodzie. Jednak nie każdy może pozwolić sobie na zakup auta za gotówkę. Czasami jedyną opcją jest rozważenie kredytu samochodowego. Jednak przed podjęciem tak ważnej decyzji finansowej należy sprawdzić kluczowe elementy umowy, by nie wpędzić się w problemy finansowe. Warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę.
Umowa kredytu samochodowego – jak zrozumieć kluczowe elementy. Zdjęcie: Adobe Stock
Kredyt samochodowy – na czym polega?
Kredyt samochodowy jest celowym kredytem, który banki przyznają na zakup nowego lub używanego auta. Oprocentowanie kredytu samochodowego może różnić się w zależności od proponowanej przez bank oferty oraz zdolności kredytowej klienta. Warto wiedzieć, że podpisując umowę, kwota do spłaty zawierać będzie również opłaty prowizje, odsetki, marże, podatki oraz ewentualne koszty usług dodatkowych. Porównywanie ofert jest możliwe dzięki RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Dobrą opcją zarówno dla banku, jak i dla kupującego jest kredyt samochodowy pod zastaw kupowanego samochodu. To spore zabezpieczenie dla instytucji finansowej, dzięki któremu nie będzie ona stratna w przypadku problemów ze spłatą i w prosty sposób odzyska pieniądze.
Umowa kredytu samochodowego – o czym pamiętać?
Podpisując umowę kredytu samochodowego, należy pamiętać o kilku rzeczach. Przede wszystkim warto dokładnie prześledzić jej założenia i sprawdzić, czy nie zabiera ona żadnych niezrozumiałych zapisów. Warto jednak podkreślić, że mamy 14 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny. Jednak przed podpisaniem sprawdźmy ogólne warunki kredytu, sposób wypłaty pieniędzy oraz wysokość prowizji za wcześniejszą spłatę. Zdarzają się błędy przy zaciąganiu kredytu samochodowego, jednak jeśli dokładnie przeczytamy dokumenty, mamy szansę w porę zareagować i nie dopuścić do problemów. Poza tym przed udaniem się do placówki w celu złożenia wniosku należy zgromadzić komplet niezbędnych dokumentów. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, warto zadzwonić do banku i dopytać o szczegóły. Warto jednak podkreślić, że należy liczyć się z tym, że wnioskując o taki kredyt, bank dokładnie sprawdzi naszą wiarygodność finansową i w przypadku zauważenia w raporcie wcześniejszych problemów ze spłatą jakichkolwiek zobowiązań wyda decyzję odmowną. Dlatego warto od samego początku dbać o dobry wizerunek.
Kredyt samochodowy – rodzaje
Tak naprawdę banki oferują różne rodzaje kredytów samochodowych. Standardowy kredyt spłaca się w comiesięcznych ratach, w których zawarty jest zarówno kapitał, jak i odsetki. Jednak warto mieć świadomość, że niewiele banków oferuje kredyt finansujący zakup w stu procentach. Bardzo często potrzebny jest tutaj wkład własny. Kolejną opcją są kredyty 50/50 lub 60/40. Pierwsza liczba mówi o procencie wkładu własnego, jaki musi posiadać wnioskujący. Pozostała kwota wpłacana jest jednorazowo w ustalonym z bankiem terminie. Bardzo ciekawą opcją jest również kredyt balonowy, który obecnie nie jest tak bardzo popularny. Pierwszą jego częścią jest wpłata własna, kolejną spłata pożyczki w comiesięcznych ratach, a część trzecia stanowi kwotę, za którą salon może wykupić pojazd od właściciela. To doskonała propozycja dla osób, które lubią często zmieniać auta. Kredyt balonowy udzielany jest na maksymalnie kilka lat. Jedynym minusem takiego finansowania jest fakt, że należy wtedy skorzystać z usług banku samochodowego powiązanego z marką. Nie mamy zatem możliwości porównania ofert i musimy zdecydować się na jedyną możliwą.
Ważne jest, aby dokładnie przestudiować warunki umowy, którą zamierzamy podpisać. W innym wypadku możemy niestety wpaść w poważne problemy finansowe. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z opłat dodatkowych, które mogą okazać się dość wysokie, i podpisuje umowę kredytową bez porównania ofert i zweryfikowania, czy taka opcja nie będzie zbyt dużym obciążeniem finansowym. Pamiętajmy, że każda decyzja finansowa musi być podjęta odpowiedzialnie i po dokonaniu stosownych obliczeń.
Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.
Źródła:
https://cuk.pl/porady/kredyt-samochodowy
https://homebanking. pl/co-jest-istotne-w-umowie-o-kredyt-samochodowy/
